Pankki - Mitä tarkoittaa Pankki?

Pankki tarkoittaa instituutiota joka tarjoaa finanssipalveluita, erityisesti luotonantoa ja maksuliikenteen hoitoa.

Instituutio jolla on pankkilupa käsitetään yleensä pankiksi. Pankkiluvat myönnetään pankkisäädännön määrittelemän viranomaisen toimesta ja se antaa oikeudet tarjota tavanomaisia palveluita, kuten talletuksia. Luottolaitostoimiluvat myönnetään Suomessa Finanssivalvonnan toimesta. Suomessa pankeiksi kutsutaan ainoastaan niitä luottolaitoksia, jotka ottavat vastaan myös talletuksia.

Pankin toiminta

Pääomansa pankki kerää suoraan omistajiltaan sekä ottamalla vastaan talletuksia. Vaikka pankkeja on monenlaisia, on yleisimpien liikepankkien toimintaperiaate ottaa vastaan rahaa talletuksena ja maksaa tallettajalle palkkioksi korkoa, joka taas rahoitetaan lainaamalla rahoja niitä tarvitseville vähän korkeampaa korkoa käyttäen. Näiden korkojen erotuksella taas rahoitetaan pankin toimintaa, tuotetaan voittoa omistajille sekä korjataan luottotappioita.

Pankit voidaan jakaa vähittäispankkeihin (retail bank) sekä investointipankkeihin (investment bank).

Vähittäispankeista yleisin on osakeyhtiömuotoinen liikepankki (commercial bank), joka pääasiassa ottaa vastaan talletuksia ja antaa lainaa. Liikepankit tarjoavat palvelujaan niin yksityishenkilöille kuin yrityksillekin, joka tekee liikepankista suuren pankkialan. Säästöpankki (savings bank) sitä vastoin on yksityishenkilöille suunnatun vähittäispankin muoto, jonka päätarkoituksena on säästämisen edistäminen. Suomessa on myös osuuskuntamuotoisia osuuspankkeja. Yksityispankit (private bank) tarjoavat asiakkailleen yksityisyyttä sekä laki- ja veroetuja. Tämän tyyppiset pankit löytyvät yleensä ns. veroparatiiseistä, jolloin niistä voidaan myös käyttää nimitystä offshore-pankki (offshore bank) viitaten veroystävällisiin saarialueisiin.

Investointipankit sitä vastoin auttavat yrityksiä ja valtioita pääoman keräämisessä laskemalla liikkeelle arvopapereita sekä johdannaisia, joilla sitten käydään kauppaa pörsseissä. Investointipankeille kuuluu myös yritysten neuvominen esim. fuusioissa ja yritysostoissa (mergers and acquisitions, M&A) sekä sijoituksista irtautumisessa (divestment). Tätä kaikkea kutsutaan pankin myyntipuoleksi (sell side), jonka lisäksi toimintaan kuuluu myös ostopuoli (buy side), sisältäen mm. eläkerahastot sekä sijoitusrahastot (mukaan lukien hedgerahastot).

Pankki voi toimia samanaikaisesti sekä vähittäis- että investointipankkina tai erikoistua vain tiettyyn toiminta-alaan. Pankin nimitys tulee pankin päätoiminta-alan mukaan.

Eurooppalainen pankkijärjestelmä

60% luotoista ja talletuksista Suomessa oli vuonna 2008 ulkomaisten pankkien hallussa. EU-ministerien toiveissa on pankkien raportointijärjestelmän yhtenäistäminen vuoteen 2012 mennessä. Suomi haluaa antaa valvontatehtävän ulkomaiselle omistajamaalle, kun taas Britannia, Ranska ja Saksa haluavat valvoja pankkeja kotimaasta.

Maailman kymmenen suurinta pankkiryhmää laskettuna varallisuuden mukaan (vuosi 2003, USD)

1. Mizuho Financial Group 1 265 miljardia

2. Citigroup 1 097 miljardia
3. Allianz 1 002 miljardia
4. UBS 907 miljardia
5. Sumitomo Mitsui Financial Group 903 miljardia
6. Deutsche Bank 892 miljardia
7. Fannie Mae 888 miljardia
8. ING Group 843 miljardia
9. BNP Paribas 835 miljardia
10. Mitsubishi Tokyo Financial Group 832 miljardia